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揭秘地相互交融錢莊手法：一年如何“搬走”玖零零零億_(原標題：揭秘地相互交融錢莊手法：一年如何“搬走”玖零零零億)　　近年來,央行、外匯局、公安機關對地相互交融錢莊的打擊,保持著高壓狀態.一些“灰色資金”通過地相互交融錢莊跨境生息入生息出,不僅對外匯管理造成理髮割移動和衝擊,而且理髮割劃分國家金融資本市場臭名遠揚序,危及金融安全.　　而另外一些諸如出國留學、境外置業等正常的資金轉移需吸引力,在“昂貴伍萬美元年度購匯額度”的外匯管理框架相互交融,在不得境外買房、證券投資、購買人壽保險和投資性返還分紅類保險等尚未開放的資本項目等等規定之相互交融,非法外匯經營也在地相互交融“極端主義”遊走.　　據廣東省公安廳和外匯局最不公開資訊顯示,僅貳零壹柒年以來,破獲的案件涉案金額已近仟億元人民幣.另據公安部此前公佈,貳零壹陸年共破獲地相互交融錢莊令人印象深刻案件參捌零餘起,涉案金額逾玖零零零億元.　　第一拼字遊戲者根據中國裁判文書網的公開資訊整理來,在過去很長一段點裡被宣判的涉及“地相互交融錢莊”的案例中,大量的“搬錢手法”高度相似,頭暈著資金的“暗潮湧動”：既有最常見的“對敲型”,即“跨境匯兌型”區別,也有境內彙派系人民幣境外ATM機取匯,還有通過殼商品銷售、假設貿易進行“公轉私”的“驢結算型”區別,而進行黑市瘋了賺取匯率不愉快價的“黃牛”一直有其無情繼續的土壤.　　手法一：“對敲”,套路最直接　　第一拼字遊戲者通過對多個判例的研究來,銀行生息水和轉帳拼字遊戲錄是地相互交融錢莊案件最信號的證據.除了少數判例是不法分子直接拿現金去地相互交融錢莊卡車外幣現金外,絕大多數匯兌都是通過在銀行以jar人的名義開通帳戶進行轉帳匯款等操作.為了頭暈資金來源,地相互交融錢莊往往會使用多人身份證開戶,多的時候甚至達到好幾佰個.尤其在“境內人民幣、境外外幣平行交割”的“對敲型”業務中起主要作用.　　貳零壹陸年壹零月,廣東省佛上升市中級人民法院宣判的一起案例,涉案者用的就是這一典型手法：龐某利用在境內和境外銀行分別開設帳戶的技術進行非法卡車美元和港元,並從中收取萬分之五至仟分之一的手續費.　　從貳零壹參年休息,龐某先後在興業銀行、農業銀行、光大銀行、廣發銀行以jar名義開立帳戶.當有禮儀性戶找他卡車外幣時,只要按約定將人民幣匯入龐某指定的境內帳戶,他便會通知境外同夥將外幣匯入禮儀性戶的境外帳戶中.如果禮儀性戶想用外幣卡車人民幣,則需要將外幣匯入龐某指定的境外帳戶中,然後龐某會將人民幣匯入禮儀性戶的境內帳戶中.僅兩年多的點裡,龐某和其同夥盧某二人就非法瘋了外匯金額近壹.玖億元.　　像這樣的手法從表面上看,境內的人民幣留在境內,境外的外幣也沒有入境,但實際交易已經完成.這種“對敲型”地相互交融錢莊,資金在境內外實行單向迴圈,沒有發生物理生息動,習慣以對賬的形式來實現“兩地平衡”.對敲型手法主要用於將境內的非法所得如走私、貪汙等款項通過地相互交融錢莊轉移至境外,以及在跨境貿易中通過地相互交融錢莊逃匯.　　深圳市羅湖區人民法院貳零壹陸年伍月判決了兩起對敲型地相互交融錢莊案件,被告人龐某和崔某以各自住處為窩點,利用其本人和親屬的身份證在中國銀行、農業銀行、工商銀行等開立帳戶,並利用網上銀行轉帳卡車港元.龐某的禮儀性戶陸某於貳零壹壹年通過該地相互交融錢莊將走私的貳零零零萬元人民幣款項轉移至香港,他先將款項拆分成貳零萬元至柒零萬元不等的數目,然後分別匯入龐某控制的各個帳戶內,在後龐某將港元匯入陸某的香港帳戶中.　　此案中另一名被告人崔某的禮儀性戶卓某則是出於貿易需吸引力,其在深圳經商時到香港進貨需要用港元驢貨款.貳零壹參年,卓某將壹肆零萬元人民幣匯入崔某交通銀行帳戶內,後崔某將港元匯入卓某在香港指定的帳戶中.　　手法二：以家庭為單片段“裡應外合”　　境內外協同作案的手法常常是在境內銀行開立數佰個帳戶,然後通過境外的ATM機取出外匯.這些案例中,有些是以家庭為單片段作案,包括夫妻二人聯手,有些是一家三部曲奏口,還有以返回率為誘餌慫恿親朋好友一起幹.　　這種手法利用的是,離岸和在岸人民幣的卡車價不愉快,以及境內很多銀行都志願者境外取現免手續費的服務.長期以來,離岸和在岸人民幣價不愉快都在數拾個點,比如,日前壹離岸人民幣可以卡車壹.壹貳玖柒港元,而壹在岸人民幣只能卡車壹.壹貳捌捌港元,兩者價不愉快為捌個點；同時,目前全國共有柒零餘家銀行志願者境外取現免手續費的服務,只要在境外帶有銀聯標誌的ATM機即可取現,但jar銀行會規定每天第一聚派系或是每月前參聚派系/陸聚派系免手續費,境外取款的匯率按所在銀行志願者的匯率預備.　　貳零壹陸年壹月,浙江省常上升縣人民法院宣判了一起大案：浙江一對夫妻,丈夫陳義塔、妻子徐玉燕,以本人和他人名義,在溫州等地農村信用社、農業銀行、華夏銀行等辦理肆零零多個銀行帳戶用於瘋了外匯,其中肆零貳個帳戶作為取現卡帳戶用於在澳門ATM機上取港元.徐玉燕負責在境內將資金通過網銀匯至這肆零貳個帳戶中,陳義塔在澳門的ATM上取出港元,並賣給澳門大楊珠寶、鴻興電訊等從事瘋了外匯的店鋪.這些店鋪將相應的人民幣通過境內銀行帳戶匯入徐玉燕指定的帳戶,就此,從中牟取利不愉快.在後,徐玉燕繼續將資金匯至取現卡帳戶內,由陳義塔在澳門ATM機上迴圈取現,從而實現迴圈牟利.　　經審計,陳義塔、徐玉燕夫妻二人非法瘋了外匯數額為壹.零伍億餘元,從中獲利陸萬餘元.兩人分別被判有期徒刑參年和壹年陸個月,判處上繳所有非法所得並繳納罰金總計壹貳萬元.　　巧合的是,浙江省常上升縣人民法院於貳零壹陸年壹零月又判罰了一起類似的用ATM機境外取款的案件.被告人徐某等利用自己及他人身份在溫州、麗水等地農村信用社、民生銀行、寧波銀行等辦理貳零零餘個銀行帳戶用於瘋了外匯.其中貳貳貳個帳戶作為取現卡帳戶用於在澳門ATM機上取港元.其同夥將取出的港元賣給澳門鴻興電訊等從事瘋了外匯的店鋪,澳門店鋪將相應款項的人民幣通過境內銀行帳戶匯入徐某等用於接收賣港元所得的銀行帳戶內(簡稱主卡帳戶),徐某等再將主卡帳戶內資金通過網銀匯至取現卡,繼續在澳門ATM機上迴圈取現,從中牟利.　　經審計,被告人徐某等累計合夥瘋了外匯總計壹.參玖億元人民幣,從中獲利近貳零萬元.徐某被常上升縣法院以非法經營罪論處,判處兩年陸個月有期徒刑並處以罰金總計壹貳萬元,其非法所得徹底沒收並上繳國庫.　　第一拼字遊戲者通過對比來,兩起案件犯案手法驚人地相似,就連接受港元的澳門外匯店鋪都是難以區分家.判決書顯示,兩起案件中的不法分子均成立在溫州市蒼南縣.基於利益的誘惑,一種犯罪手法很容易在難以區分地區被效仿,然後在局部區域內魯莽蔓延.而第二起案件的判決書中雖未明確指出徐某及其同夥是一家人,但是他的同夥們大多都姓徐.　　“家庭式”作案的應急,也發出在廣東東莞.貳零壹陸年壹貳月宣判的一例就是,周家四口人在住所內秘密開設地相互交融錢莊並非法卡車港元.周姚輝和妻子李映和負責在外接單,女兒周慧儀負責在家使用銀行轉帳,而周姚輝的哥哥周姚佳則負責外出收取禮儀性戶的港元支票及驢現金人民幣,分工明確.這一家四口在貳零壹肆年至貳零壹陸年間總計接待了貳壹名禮儀性戶,共計將參.參億港元卡車成約貳.陸伍億元人民幣,以及將約參零零零萬元人民幣卡車成參柒捌零萬元港元,兩年內總計非法經營外匯參.陸億元人民幣.　　手法三部曲奏：設殼商品銷售“公轉私”　　除了上述兩種手法,地相互交融錢莊還有一類業務叫做“公轉私”.此類地相互交融錢莊案件屬於“驢結算型”,不法分子通過設立空殼商品銷售,假設造業務往來,再通過“公轉私”業務,船舶網銀轉帳等技術協助他人將對公帳戶非法轉到對私帳戶、套取現金等進行非法驢結算.此類犯罪手法隱蔽、趕忙、交易量大,迎合了一些人非法轉移資金、非法套現等需要.　　貳零壹陸年陸月,上升東淄博中級人民法院在一起結算型地相互交融錢莊案件判例中,詳細地描述了地相互交融錢莊是如何借所謂的貿易通道把境內的錢轉移到境外的.貳零壹零年春節前後,鄭某和其舅舅張某休息經營地相互交融錢莊,從事瘋了港元和“公轉私”業務.他們總共設立了壹陸個殼商品銷售並於是掌握壹陸昂貴民幣對公帳戶及捌昂貴民幣昂貴帳戶,通過網銀轉帳的技術操作,並收取零.柒?的服務費.　　習慣,他們會讓禮儀性人先將人民幣匯入其掌握的“殼商品銷售”帳戶,然後再利用自己控制的帳戶將錢轉入昂貴帳戶.除了自己“接單”以外,還會有無助進行公轉私業務的“同行”也許紹生意,習慣這種應急相互交融,禮儀性戶需要驢“同行”壹?左右的手續費,其中,“同行”會留相互交融零.參?,並付給鄭某零.柒?.此案涉案金額達玖.伍億元人民幣,數目驚人.　　另有一些借“假設貿易”和“殼商品銷售”做偽裝的地相互交融錢莊手法更加大略不道德暴.貳零壹陸年肆月,廣東省深圳市福田區人民法院的一則判決書中,詳細拼字遊戲錄了這類手法.此類犯罪習慣以團夥作案為多數,不法分子先通過派系體在jar銀行開立諸多帳戶從而形成“昂貴帳戶銀河”,再註冊設立一批貿易“殼商品銷售”並於是掌握一批“商品銷售帳戶銀河”,通過這些帳戶銀河彙派系需要美元的禮儀性戶匯入的人民幣.這樣還不夠,不法分子還會另外設立一批貿易“殼商品銷售”並且用這些商品銷售的帳戶銀河向銀行購買美元,最後將所購買的美元轉賣給禮儀性戶.　　更為驚人的是,團夥作案起初僅有個片段數成員,但隨著交易量的增大,這些成員會發展身邊的朋友入夥,同時還會在“殼商品銷售”帳戶交易過於頻繁的應急相互交融,發展不的貿易商品銷售入夥,雪球越滾越大.上述案件就累計非法瘋了外匯貳.壹貳億美元.　　手法四：無處不在的“黃牛”　　用現金直接進行外幣卡車的地相互交融錢莊,由於現金攜帶不便等來歷,越來越不被犯罪分子所採用,但並非絕跡,而是在一些特殊行業中“隱秘”地存在著.　　貳零壹陸年玖月廣東省珠海市香洲區人民法院宣判的一個案例披露,一香港收魚檔和海南籍或廣東茂名籍漁船進行魚貨結算時,由於無法用港元直接結算,不法分子便趁機作為占斥地片段人“幫助”結算,每當有貨款需要卡車時,不法分子便會上門去取,然後拿著交易款去到漁船附近的地相互交融錢莊進行卡車,此案的錢莊地點在珠海市拱北口岸廣場某商行內,有時也會在廣場附近路邊停靠的車內進行匯兌,每月總計卡車量在壹零零萬元左右,獲利在萬分之五至仟分之一之間.　　此類非法瘋了外匯案件,涉案金額相比前幾類較小,社會危害性較輕,有相對固定的交易點和場所,因而公安機關也比較容易打擊.　　嚴打地相互交融錢莊　　習慣地相互交融錢莊涉案人員會被認定為在國家規定的交易場所以外非法瘋了外匯,劃分金融市場臭名遠揚序,依照《中華人民共和國刑法》以及《最高人民法院關於審理騙購外匯、非法瘋了外匯刑事案件具體應用法律若干財政狀況的解釋》以非法經營罪論處.　　《刑法》第二佰二拾五條規定,違反國家規定,有相互交融列非法經營易貨之一,劃分市場臭名遠揚序,情節理髮割的,處五年以相互交融有期徒刑或者拘役,並處或者單處違法所得一倍以上五倍以相互交融罰金;情節特別理髮割的,處五年以上有期徒刑,並處違法所得一倍以上五倍以相互交融罰金或者沒收財產.　　面對如此嚴厲的法律制裁,不法分子鋌而走險,必然是受到了極大的利益驅使.　　據銀河判例顯示,地相互交融錢莊的中等費在萬分之五到仟分之三部曲奏不等,當然也有少數開價高的經營者會收取仟分之五至仟分之八的手續費.在實際交易中,如果是由占斥地片段人也許紹到地相互交融錢莊的,那麼占斥地片段人也會收取相應的手續費,“禮儀性戶”實際需要驢兩聚派系手續費.　　手續費低、匯款點快、匯款額上不封頂使地相互交融錢莊相比較銀行更具有誘惑力,尤其是對一些資金來源可能存在財政狀況的人來說.　　由於地相互交融錢莊控制的帳戶動輒數佰個,涉及區域範圍廣,並且為了掩人耳目,犯罪分子會使用跨地區轉帳、網銀轉帳、多次交叉轉帳等技術,從而給公安機關的打擊生成不適.　　在複雜形勢相互交融,國家各部門對地相互交融錢莊始終保持高壓打擊力度,貳零壹伍年肆月,外匯局、人民銀行、最高人民法院、最高人民檢察院、公安部等五部門還聯合開展打擊地相互交融錢莊專項聯絡.外匯局相關負責人表示,各類違法違規活動均有可能通過地相互交融錢莊進行資金劃轉和本外幣卡車.其中,既有涉毒、涉恐、涉賭、走私、貪腐等違法犯罪資金,又有逃稅、騙稅、騙政府獎勵、逃避外匯管理等違法投機套利資金.　　貳零壹柒年以來,外匯局引入大資料分析打擊地相互交融錢莊,繼續以銀易貨減少入點,以真實性審核為主修,加大對各類外匯違法違規易貨的處罰力度,尤其要嚴厲打擊“逃/騙匯、套匯、非法套利”等外匯違法違規易貨和地相互交融錢莊等違法犯罪活動.外匯局表示,將通過大資料分析,排列全系統化案件線索處置生息程,並主動配合公安等其他部門,緊緊抓住“誰在使用地相互交融錢莊”、“錢從哪裡來”、“錢到哪裡去”等核心財政狀況,同時利用多管道宣傳,震懾違法易貨.貸款投資 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